|
[15.06.2009]
Петр Васильевич
|
Уважаемые эксперты!
Я считаю необходимым через ваш сайт разъяснять автовладельцам, которые имеют страховой полис, и в которых настает страховой случай, что автотовароведческую экспертизу заказывать и предоставлять эксперта страховая компания не имеет права.
Это право есть только у страхователя. И то, что страховщики сами заказывают экспертизу, это противозаконно. Сторона, которая возмещает ущерб не имеет никакого юридического права заказывать экспертизу. Ведь какая страховая захочет выплатить реальную сумму ремонта?..конечно захотят сэкономить за счет страхователя, вот и находят якобы \"независимого эксперта\", который занижает ремонт, а страховая его за это обеспечивает работой. А таких экспертов бездарей, нечистых на руку, у нас хватает. Вот и работают они вместе со страховой, каждый на свой карман.
Конечно я не хочу сказать , что все такие страховые компании и все такие эксперты, но все же их очень много. Даже в целях бизнеса некоторые экспертные компании это поставили на поток (можно сказать на конвейер: один выезжает на осмотр, другой делает расчет, третий фотографии и т.д., а в конечном счете получается не заключение эксперта, а какая-то белиберда да еще и подписана экспертом имеющим квалификацию судебного . )
А в итоге, когда выплаченых денег на ремонт не хватает, то претензий к страховой не предъявишь, ведь все расчеты делал эксперт, но и к эксперту владелец никаких претензий предъявить не в праве, ведь не он заказчик экспертизы , а страховая компания.
Вот и получается замкнутый круг. То есть, сделали из страхователя -лоха.
Да и еще есть очень важный момент ( в том случае если в ДТП есть виновная сторона). Если у пострадавшего автомобиль со сроком эксплуатации до 5-лет, а для иномарки до 7-и лет, то кроме ремонта еще насчитывается сумма УТС (утрата товарной стоимости). Насчитывается эта сумма за то, что автомобиль потеряет свое качество в следствии восстановительного ремонта. Но страховые компании УТС не выплачивают, а значит и не заказывают эксперту ,чтобы он её рассчитывал. А теперь, чтобы пострадавшая сторона получила деньги за УТС ей необходимо самостоятельно заказывать экспертизу но уже с УТС, а автомобиль уже восстановлен, и что делать?
С уважением Ваш читатель.
Ответ:
Уважаемый читатель. Попробуем ответить на Ваш вопрос, дать некоторые советы или консультации.
Да, действительно страховые компании (СК), сотрудничают с экспертами-автотовароведами, и в течение 3-х дней после обращения страхователя они имеют право назначить экспертизу для определения материального ущерба.
В некоторых случаях расчет ущерба может производиться аварийным комиссаром этой страховой компании. Это возможно, например, если стоимость ущерба не превышает лимита по выплате (приблизительно 5000.00 грн.), или выплата происходит без оформления ДТП, исходя из договора со страхователем. В остальных случаях СК должна иметь «Заключение автотовароведчесского исследования», составленного экспертом, при этом специалист должен иметь квалификацию «судебного эксперта».
Но это не везде соблюдается. Например, в одной из крупнейших страховых компаний Украины расчетами занимаются их аварийные комиссары, оценщики. Эти сотрудники, используя программный продукт, при определении стоимости запасных частей ставят коэффициент, который в результате расчета дает стоимость составной части, не соответствующую реальной ее стоимости в официальном сервисном центре (как это предусмотрено Методикой автотовароведческой экспертизы, при определении стоимости запасных частей). В результате получается сильный разбег между полученной ценой и реальной. Но эти отклонения, как правило, лежат на совести эксперта.
Если все правильно оценить и установить соответсвующие коэффициенты - это и будет стоимость ремонта необходимого для восстановления транспортного средства.
Так как сейчас тяжелые времена, делать выплаты стало намного тяжелее, страховые компании часто нарушают свои обязательства перед клиентом, а некоторые сами рекомендуют клиентам провести независимую экспертизу, и открыто говорят: «нет денег, подавайте в суд». Поэтому приходится искать эксперта, который независимо от заказчика установит правильные цены (просьба не путать «завышенные» или «заниженные»).
Эксперт, правильно составивший расчеты по материальному ущербу, не будет стесняться своего заключения и сможет показать и рассказать заказчику и другой заинтересованной стороне о своих выводах. Ведь заключение эксперта не является секретным, даже если за него заплатил заказчик. А когда стоит вопрос о компенсации ущерба, каждый хочет знать, откуда взялась та или иная цифра, поэтому он вправе ознакомиться с расчетами, если это не запрещено лицом или органом, назначившим судебную экспертизу (с соблюдением процессуального порядка назначения экспертизы). Тут следует уточнить что экспертиза, назначенная страховой компанией, не является судебной.
Получив копию расчета, заказчик может, если это необходимо, с кем-то проконсультироваться (с адвокатом, другим экспертом или мастером по ремонту ТС). Может вопрос о несогласии и отпадет. Зачем доводить дело до суда, если все равно будет оглашена стоимость ущерба, и предоставлена возможность изучения документа с полученными результатами.
Да, конечно, запрещено составлять экспертизу разными специалистами: один фотографирует, другой составляет по фотографиям протокол осмотра, третий – делает расчеты по этому протоколу, возможно, четвертый – расписывается. Это уже не заключение эксперта, и даже не комплексная или комиссионная экспертиза (один объект и много специалистов), а просто неправильно составленный документ. Но главное, что никто не несет за полученные результаты никакой ответственности! Страховая компания, исходя из заключенного с клиентом договора, не оплачивает утрату товарной стоимости (в случае даже если она и должна рассчитываться) поэтому работники СК не заказывают этот пункт эксперту, который соответственно ее не указывает в расчетах. Хотя это и неправильно.
Эксперт обязан самостоятельно провести полное исследование. Выполнив все необходимые действия: фотографирование, составление протокола осмотра, расчет самой стоимости восстановительного ремонта, с соблюдением всех нормативный актов, методик и положений, действующих в Украине (например, вызов участника ДТП и т.д.) специалист дает обоснованный объективный письменный вывод. В последствии эксперт несет ответственность за составленное им заключение автотовароведчесского исследования, согласно действующего законодательства Украины.
На территории Украины действует Методика расчета материального ущерба ( Методика товароведческой экспертизы и оценки дорожных транспортных средств, №142/5/2092 от 24.11.2003г. ), где указаны формулы, и примечания. И согласно этой Методике, необходимо делать расчеты стоимости материального ущерба, причиненного владельцу транспортного средства, с учетом всех требований. А страховая компания может из данного заключения опустить тот или иной пункт расчета, действуя в рамках закона о страховании или договора, заключенного между компанией и страхователем. Это касается и износа на составные части и, так называемой, конструктивной гибели ДТС (она во многих СК наступает при 70% - рыночной или страховой суммы ДТС).
Существуют разные условия страхования ДТС: с износом, без износа, с разными процентами конструктивной гибели. А Методика расчета стоимости материального ущерба одна. Эксперт обязан определить стоимость ДТС до аварии, определить функциональный износ на составные части, сделать расчет стоимости восстановительного ремонта (согласно протокола осмотра), рассчитать стоимость составных частей (с учетом износа), определить утрату товарной стоимости (если она присутствует) и в итоге рассчитать стоимость материального ущерба причиненного владельцу ДТС.
Как такового понятия конструктивной гибели (70 % от стоимости ДТС) при проведении экспертизы нет, есть экономическая нецелесообразность восстановительного ремонта. Это когда восстановительный ремонт транспортного средства превышает его рыночную стоимость до ДТП.
Часто после выплаты возмещения страховой компанией, клиент обращается в экспертную организацию для расчета утери товарной стоимости, чтоб эту сумму предъявить виновнику.
Но в формулу расчета утери входят следующие данные:
- стоимость восстановительного ремонта;
- рыночная стоимость транспортного средства до ДТП;
- стоимость работ при ремонте ТС;
- стоимость новых запасных частей, требующих замены при ремонте ТС,
- стоимость материалов (краска).
Все эти стоимости определяются при расчете материального ущерба, а их должен получить эксперт лично. Следует также отметить, что величина утери товарной стоимости характеризует физический износ, который возникает в случае повреждения ДТС и восстановительного ремонта, вследствие преждевременного ухудшения товарного вида (внешний вид, прочность или долговечность отдельных элементов составных частей, которые пребывали в ремонте). То есть автомобиль станет хуже, чем он был до оценки. Например, если ДТС имело или имеет повреждения, или составная часть, которую нужно поменять уже перекрашивалась.
После ремонта также невозможно определить насколько предыдущий внешний вид был хуже. Вывод – только при непосредственном осмотре автомобиля в аварийном состоянии и расчете стоимости ремонта можно определить Утрату товарной стоимости.
Существуют разные виды, варианты и условия страхования. Также возможны разные случаи, в которых может оказаться водитель транспортного средства. В случае ДТП может быть виновная сторона, которая должна возместить ущерб, и пострадавший, которому должны возместить ущерб. Также немалую роль играют СТО, которые производят ремонт ТС и определяют его стоимость. Исходя из этого, появляется две противоположные стороны: одной стороне (пострадавшему) кажется маленькой сумма для возмещения ущерба, другой стороне (плательщику) предъявленная сумма для оплаты кажется большой («завышенной»). И в каждом конкретном случае есть разная заинтересованность сторон в проведении правильной независимой экспертизы.
Исходя из сказанного, мы советуем обращаться (может быть для подстраховки) к услугам независимой экспертизы (которого вы вправе назначить) для определения реальной стоимости материального ущерба.
И ничего страшного, если осмотр и расчеты будут проводить два эксперта. Заплатив какую-то сумму за исследование, Вы не будете себя чувствовать обманутым, и у Вас будет возможность получить пояснения и консультацию у специалиста.
Сейчас пошла волна отказов клиентам страховых компаний в выплате. Нехватка оборотных денег, платить нечем, поэтому некоторые СК сами предлагают своим клиентам: «…делайте экспертизу, а там будет видно…».
Большое преимущество независимой экспертизы – у заказчика есть возможность подать в суд на виновную сторону. Это тоже хлопоты и беготня, но это становится возможным при наличии «Заключения автотовароведского исследования», написанного независимым судебным экспертом.
За помощью вы можете обратиться к экспертам, которых вы знаете или о которых можете узнать (от друзей, товарищей, понаслышке). Точно также важно выбрать эксперта, как и правильно выбрать страховую компанию.
Мы можем Вам помочь решить вашу проблему. И если Вам необходима поддержка судебного эксперта - обращайтесь.
|
